Одной из технологических основ банковского контроля рисков выступают специализированные цифровые платформы для управления кредитными продуктами. Они обеспечивают комплексную автоматизацию и оптимизацию жизненного цикла кредита — от подачи заявки до закрытия. Грамотно реализованные программные решения для кредитных продуктов помогают банкам достигать стратегических целей, минимизировать потери и улучшать клиентский опыт.
Главные цели, стоящие перед банковским ПО для кредитных продуктов:
- стандартизация и унификация процессов выдачи кредитов;
- управление кредитной нагрузкой заемщика;
- расширение ассортимента кредитных продуктов;
- оперативная оценка платежеспособности потенциальных заемщиков;
- автоматизация процессов сбора и обработки данных;
- персонализация и таргетирование рекламных кампаний;
- предоставление удобных каналов подачи заявки и взаимодействия с клиентом.
Элементы программных платформ
Программные платформы состоят из набора блоков, закрывающих все этапы жизненных циклов кредитов и обеспечивающих полноценное функционирование информационной системы банка.
- Модуль профилирования клиентов — сбор и систематизация данных о заемщиках, выявление категорий и сегментов клиентов, определение индивидуальной кредитоспособности.
- Антифрод модуль — противодействие мошенническим действиям, выявление фиктивных заявок и подозрительных операций.
- AML-модуль — реализация мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием преступности.
- Модуль персонализации — индивидуализированный подход к клиентам, предложение выгодных тарифов и услуг.
- Электронная дистрибуция — продажа кредитных продуктов через интернет и мобильные приложения.
- ATM/Kiosk/POS — расширенная функциональность терминалов и киосков для совершения кредитных операций.
- Маршрутизация операций — распределение заявок и запросов по соответствующим подразделениям и специалистам.
- Электронная коммерция — интеграция с торговыми площадками и агрегаторами.
- Машинное обучение — анализ больших массивов данных для предсказания рисков и моделирования поведения клиентов.
- Платежный шлюз — механизм обработки платежей, осуществляемых через кредитные продукты.
Организуя работу финансовых организаций с кредитными продуктами, цифровые программные платформы решают главную задачу — увеличение прибыли и минимизацию рисков.
построен продукт
